#10 Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Online Lãi Suất Thấp Nhất 2021

Vay tín chấp ngân hàng không còn xa lạ với nhiều người hiện nay. Nhưng, liệu nó có phải là giải pháp hiệu quả khi cần vay tiền để kinh doanh, tiêu dùng, mua nhà, mua xe không…?

Hiện tại, bạn đang có nhu cầu cần vay tín chấp nhưng không biết vay ở đâu uy tín, lãi suất thấp nhất, giải ngân siêu nhanh, nhận tiền ngay trong ngày?

…

Hãy cùng vaysieunhanh.vn tìm hiểu tất tần tật vay tín chấp và so sánh Top các ngân hàng, công ty tài chính cho vay tín chấp tốt nhất năm 2021 ngay trong bài viết dưới đây. Từ đó chắc chắn các bạn sẽ có sự lựa chọn sáng suốt khi cần vay vốn theo tín chấp.

Những điều cần biết về vay tín chấp

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng/ tổ chức tín dụng dựa vào uy tín, điểm tín dụng và thu nhập của người đi vay để cho vay một khoản tiền phù hợp sử dụng cho mục đích cá nhân như mua nhà, mua xe, đi học, du lịch…

Điểm tín dụng của cá nhận được quản lý và cung cấp bởi CIC – Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia đảm bảo hoàn toàn khách quan và chính xác.

Hạn mức vay tín chấp có thể đến 500 triệu, trả góp từ 12 – 60 tháng cùng mức lãi suất được áp dụng tùy theo từng ngân hàng.

Cách tính lãi suất của hình thức vay tín chấp

Vay tín chấp được tính lãi suất như thế nào là vấn đề đầu tiên mà người đi vay quan tâm. Ngoài ra, hiểu cách tính lãi suất còn giúp người vay có quyết định vay vốn và kế hoạch trả nợ phù hợp.

Hiện nay, vay tín chấp có 2 hình thức tính lãi suất phổ biến là:

Lãi suất tính trên dư nợ ban đầu

Lãi suất sẽ được tính trên khoản vay ban đầu. Số tiền lãi này luôn cố định, bằng nhau giữa các tháng và phải được thanh toán hàng tháng.

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu với lãi suất 12%/năm thì mỗi tháng bạn phải trả 1.000.000 tiền lãi và duy trì cho đến khi hết hạn vay.

Số tiền lãi này là cố định hàng tháng, dù bạn có trả bớt nợ gốc nhưng chi phí trả lãi vẫn không giảm.

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần sẽ được tính dựa theo số dư nợ thực tế. Theo đó, số tiền lãi sẽ được giảm dần theo thời gian ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng.

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần có thể thay đổi theo biến động của thị trường. Do đó nếu mức lãi suất điều chỉnh tăng người vay sẽ phải chịu thêm chi phí phát sinh.

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu và đã thanh toán 30 triệu thì số tiền lãi sẽ được tính trên 70 triệu còn lại, và giảm dần cho đến hết.

Trên thực tế, cách tính lãi trên dư nợ giảm dần được các ngân hàng áp dụng mặc định khi làm hợp đồng vay vốn. Vì thế, nếu muốn trả lãi theo số dư nợ ban đầu thì bạn có thể yêu cầu ngân hàng áp dụng cho khoản vay của mình.

Các khoản phí thường có khi vay tín chấp

Bên cạnh lãi suất bắt buộc hàng tháng, khi vay tín chấp, bạn còn phải trả thêm một số khoản phụ phí khác khi làm hồ sơ như:

• Phí mở hồ sơ vay: khoản phí này sẽ phải đóng ngay khi khách hàng đến ngân hàng làm thủ tục vay, dao động từ 15.000 – 50.000 đồng.
• Phí trả nợ trước hạn: đây là phí phạt nếu thanh toán khoản vay trước hạn, được tính từ 2% – 5% trên số tiền gốc còn lạ, tùy vào từng đơn vị cho vay.
• Phí phạt chậm trả: Nếu không trả nợ gốc và lãi đúng hạn, khách hàng sẽ phải chịu phí phạt. Thời gian trễ hạn thanh toán càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
• Phí bảo hiểm: Khoản phí này không bắt buộc nhưng lại vô cùng hữu ích và cần thiết. Nó đảm bảo người đi vay không phải trả nợ nếu gặp các rủi ro như tai nạn, thương tật… Mức phí bảo hiểm dao động từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc.
• Lãi suất chậm trả: Nếu chậm trả quá thời gian quy định (kể cả 1 ngày), phí phạt áp dụng cao gấp 1.5 lần lãi suất nợ gốc.

10+ Ngân Hàng Vay Tín Chấp Online Tốt Nhất 2021

1. Vay tín chấp Avay – Tốt Nhất 2021

Hạn mức vay: 1 triệu – 80 triệu.

Lãi suất hấp dẫn: từ 1.67% / tháng.

Kỳ hạn dài: 12 tháng – 36 tháng.

Avay sử dụng nền tảng công nghệ hiện đại, kết nối ngân hàng/tổ chức tài chính uy tín với người đi vay. Từ đó mang đến những gói vay phù hợp và hiệu quả nhất.

Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần CMND & Sổ hộ khẩu, không cần chứng minh thu nhập, không thẩm định nhà, không cần người bảo lãnh.

2. Vay tín chấp Mirae Asset

Hạn mức vay tối đa lên đến: 100 triệu.

Lãi suất cạnh tranh: từ 1.58% – 5.25% / tháng.

Kỳ hạn dài: 6 tháng – 36 tháng.

Phí bảo hiểm: 5.5% (không bắt buộc).

Mirae Asset là công ty tài chính đến từ Hàn Quốc, hỗ trợ và mang đến những dịch vụ cho vay tín chấp tiêu dùng với thủ tục đơn giản, giải ngân siêu nhanh.

Đặc biệt, Mirae Asset duyệt khoản vay không quá khắt khe nên nếu bạn không đủ điều kiện vay tại nhân hàng… thì có thể được vay tiền tại Mirae Asset.

Thủ tục bao gồm:

CMND/CCCD còn hiệu lực.

Sổ Hộ Khẩu hoặc xác nhận tạm trú.

Một số giấy tờ khác như chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động, hóa đơn điện,…

3. Vay tín chấp Mcredit

Hạn mức vay cao: 70 triệu.

Lãi suất ưu đãi: từ 1.76% / tháng.

Kỳ hạn trả góp: 6 tháng – 36 tháng.

Mcredit là công ty tài chính liên kết giữa ngân hàng quân đội MBBank và tập đoàn tài chính Shinsei Bank (Nhật Bản).

Với thủ tục xét duyệt nhanh gọn, lãi suất cạnh tranh, Mcredit không ngừng phát triển và ghi dấu ấn mạnh mẽ trên thị trường tài chính với tốc độ đột phá.

Thủ tục vay bao gồm:

Giấy đề nghị vay theo mẫu của MCredit cung cấp.

CMND/CCCD còn hiệu lực.

Sổ Hộ khẩu thường trú hoặc giấy tạm trú (KT3).

Và các giấy tờ chứng minh tài chính tùy theo hình thức vay như: sao kê bảng lương, hóa đơn tiền điện, hợp đồng bảo hiểm…

4. Vay tín chấp Shinhan Finance

Hạn mức vay cao: 100 triệu.

Lãi suất hấp dẫn: từ 1.5% – 3.16% / tháng.

Kỳ hạn dài: 12 tháng – 36 tháng.

Shinhan Finance là đơn vị tài chính có nền tảng vững chắc, cùng với hơn 10 năm kinh nghiệm trong thị trường vay tiêu dùng chắc chắn là địa chỉ vay uy tín để khách hàng lựa chọn và sử dụng dịch vụ vay vốn.

Ngoài ra, Shinhan Finance còn có lãi suất vay tín chấp khá ưu đãi dành cho nhóm khách hàng cá nhân có lương từ 4.5 triệu/tháng trở lên và nhóm khách hàng chủ doanh nghiệp, chủ cơ sở kinh doanh.

Thủ tục đăng ký vay online tại Shinhan Finance đơn giản và tiện lợi, không phải đi xa, giải ngân siêu tốc trong 48 giờ. Tuy nhiên quy trình thẩm định khá khắt khe và chỉ hỗ trợ cho vay vốn tín chấp ở một số tỉnh thành nhất định.

Thủ tục đơn giản chỉ cần:

CMND/CCCD còn hiệu lực.

Hộ khẩu thường trú hoặc Sổ tạm trú/giấy tạm trú (KT3).

Giấy chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động, thẻ bảo hiểm y tế do doanh nghiệp đóng cho…

5. Vay tín chấp FE Credit

Hạn mức vay cao, lên đến 70 triệu.

Lãi suất thấp: từ 1.66% / tháng.

Kỳ hạn dài để trả góp theo tháng: 6 tháng – 36 tháng.

Với hơn 8 năm thành lập và phát triển, FE Credit đang sở hữu lượng khách hàng đăng ký vay tín chấp nhiều nhất thị trường tài chính Việt Nam hiện nay.

Những sản phẩm vay tín chấp của FE Credit đa dạng, an toàn, rõ ràng. Khi vay không cần thế chấp tài sản.

Thủ tục vay bao gồm:

CMND/CCCD còn hiệu lực.

Đơn đăng ký đề nghị vay vốn.

Giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp, lâu dài như Hộ khẩu thường trú, hoặc Sổ tạm trú/giấy tạm trú.

Bản sao hợp đồng lao động và sao kê lương 3 tháng gần nhất.

6. Vay tín chấp SHB Finance

Hạn mức lên đến: 100 triệu.

Lãi suất ưu đãi: từ 1.6% – 2.7% / tháng.

Kỳ hạn vay: 6 tháng – 36 tháng.

SHB Finance là công ty tài chính nhận được sự hậu thuẫn và nguồn vốn lớn từ ngân hàng SHB.

SHB Finance tập trung vào phân khúc nhóm khách hàng đại chúng có thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng trở lên và khách hàng có hóa đơn dịch vụ.

Thủ tục bao gồm:

CMND/CCCD còn hiệu lực sử dụng.

Giấy tờ cư trú hợp pháp như Hộ Khẩu hoặc xác nhận tạm trú.

Giấy tờ chứng minh thu nhập.

7. Vay tín chấp VPBank

Hạn mức vay khủng, tối đa: 200 triệu.

Lãi suất cực thấp: từ 1.3% – 3.16% /tháng.

Kỳ hạn vay: 12 tháng – 60 tháng.

Khi muốn vay tiền theo tín chấp của VPBank bạn có thể đăng ký khoản vay trực tuyến tại nhà mà không cần đến trực tiếp ngân hàng. Nhân viên sẽ tư vấn về khoản vay phù hợp và thông báo chi tiết số tiền gốc + lãi cần thanh toán hàng tháng để bạn có kế hoạch trả nợ tốt nhất.

Thủ tục vay bao gồm:

CMND/CCCD còn hiệu lực.

Giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp: Hộ khẩu thường trú, hoặc Sổ tạm trú/giấy tạm trú.

Giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc giấy phép kinh doanh.

8. Vay tín chấp ngân hàng VIB

Hạn mức vay tối đa lên đến: 600 triệu.

Lãi suất cực ưu đãi: từ 1.33% / tháng.

Kỳ hạn vay dài: 12 tháng – 60 tháng.

Vay tín chấp tại VIB là vay theo lương chuyển khoản dựa trên thu nhập ổn định hàng tháng.

Hình thức vay này phù hợp với nhóm khách hàng đại chúng có thu nhập từ lương hoặc chủ kinh doanh. Ưu điểm vượt trội là không cần thế chấp tài sản và cho vay siêu nhanh.

Thủ tục đi vay bao gồm:

Giấy đề nghị đăng ký vay vốn do ngân hàng VIB cung cấp.

CMND/CCCD còn hiệu lực sử dụng.

Giầy tờ cư trú hợp pháp: Hộ khẩu thường trú, hoặc giấy tạm trú/sổ tạm trú (KT3).

Bản sao hợp đồng lao động.

Sao kê tài khoản lương hoặc bảng lương của 3 tháng gần nhất.

Giấy tờ cam kết và trình bày mục đích sử dụng vốn vay.

9. Vay tín chấp CitiBank

Hạn mức khoản vay cao lên đến: 600 triệu.

Lãi suất ưu đãi: từ 1.23% – 1.83% / tháng.

Kỳ hạn vay dài: 24 tháng – 48 tháng.

Vay tín chấp Citibank hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng tại 2 thành phố lớn là TPHCM và Hà Nội với lãi suất cực kỳ ưu đãi, không cần thế chấp tài sản.

Hình thức vay tín chấp của Citibank áp dụng cho khách hàng có việc làm, thu nhập ổn định và đang làm việc tại các công ty, doanh nghiệp. Mục đích vay phục vụ nhu cầu cá nhân như tiêu dùng, đóng học phí, lao động ở nước ngoài,…

Tuy quá trình duyệt vay khắt khe hơn so với những đơn vị khác nhưng bù lại lãi suất vay tín chấp tại Citibank lại thấp hơn nhiều.

Thủ tục vay đơn giản, bao gồm:

CMND/thẻ CCCD còn hiệu lực sử dụng.

Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Citibank.

Bảng lương hoặc Sao kê lương của 3 tháng gần nhất.

Sổ hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc sổ tạm trú kt3.

10. Vay tín chấp ngân hàng OCB

Hạn mức vay cao tối đa: 70 triệu.

Lãi suất hấp dẫn: từ 1.76% – 2.95% / tháng.

Kỳ hạn vay đa dạng: 6 tháng – 36 tháng.

Những khoản vay tín chấp tại OCB có mức lãi suất cạnh tranh, thời gian duyệt vay nhanh cùng thủ tục đơn giản.

Bạn chỉ cần ngồi tại nhà và đăng ký vay online. Sau đó chờ duyệt hồ sơ và nhận giải ngân nhanh chóng.

Đặc biệt OCB chấp nhận cho vay kể cả với những khách hàng đã có 3 khoản vay tại tổ chức tín dụng/ngân hàng khác.

Thủ tục đơn giản, bao gồm:

CMND/thẻ CCCD còn hiệu lực.

Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú/giấy tạm trú KT3.

Giấy tờ khác tùy thuộc theo yêu cầu của từng sản phẩm vay.

Những lưu ý quan trọng cần biết khi vay tín chấp

• Hiểu rõ về khoản vay là điều quan trọng nhất. Điều này giúp bạn có được sự sáng suốt và lựa chọn ngân hàng/tổ chức tài chính phù hợp.
• Ưu tiên lựa chọn những ngân hàng uy tín để được đảm bảo quyền lợi rõ ràng trong suốt quá trình vay. Nếu không đủ điều kiện được vay tại ngân hàng bạn mới chuyển hướng vay tại các tổ chức tài chính.
• Lên kế hoạch, phương án trả nợ hợp lý để không phải trả thêm phí phạt. Tối ưu nhất bạn nên sắp xếp để tiền trả nợ hàng tháng chiếm tối đa 35% /Tổng thu nhập.
• Tất toán khoản vay trước hạn sẽ bị tính phí phạt, Mức phạt dao động từ 3% – 5% / số tiền trả trước hạn. Vì thế bạn nên cân nhắc trước khi quyết định thanh toán khoản vay trước thời hạn.
• Nếu cần số tiền lớn và có khả năng trả nợ tốt, bạn nên chọn vay thế chấp để có nhiều lợi ích hơn như lãi suất rất thấp, thời gian trả nợ dài hơn.

Vay tín chấp có hỗ trợ nợ xấu không?

Khi đăng ký vay tín chấp, ngân hàng/công ty tài chính sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn để quyết định cho vay vốn.

Nếu bị nợ xấu, bạn vẫn có thể sẽ được duyệt vay dựa vào những điều sau đây:

• Nợ xấu nhóm 1: Nếu quá hạn thanh toán dưới 10 ngày, bạn được xem xét nhận khoản vay ngay.
• Nợ xấu nhóm 2: Nếu quá hạn thanh toán từ 10 – 90 ngày, ngân hàng sẽ từ chối không vay vốn, nhưng công ty tài chính vẫn hỗ trợ cho vay với điều kiện phải chứng minh thu nhập.
• Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Nếu để quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở đi, tất cả tổ chức tín dụng/ngân hàng đều không chấp nhận cho vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.

Nếu có nợ xấu từ nhóm 3 trở đi, bạn phải đợi ít nhất 5 năm sau mới được xem xét vay vốn.

Kết luận:

Với những thông tin chia sẻ chi tiết và đầy đủ ở trên về vay tín chấp, chúng tôi hy vọng đã giúp bạn đọc có thêm những hiểu biết về hình thức vay này và đưa ra lựa chọn sáng suốt nhất cho khoản vay của mình.

Với top #10 những ngân hàng vay tín chấp uy tín được giới thiệu trong bài, bạn có thể lựa chọn vay của 1 hoặc nhiều tổ chức, miễn là đáp ứng nhu cầu của bản thân và có kế hoạch trả nợ tốt.

Khi cần vay vốn tín chấp hãy liên hệ với vaysieunhanh.vn để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất! Với nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, hợp tác và liên kết với những ngân hàng/tổ chức tài chính uy tín, hàng đầu tại Việt Nam hiện nay, chúng tôi tự tin sẽ làm bạn hài lòng và giúp bạn khắc phục những khó khăn tài chính hiệu quả nhất!